非法金融活动如同隐藏在暗处的陷阱

披着“低门槛、高收益、解难题”的外衣

侵蚀群众财产安全

结合案例教大家精准识别陷阱

牢牢守住自身“钱袋子”

62岁的退休教师王阿姨，平日里有部分养老积蓄想做稳健理财，却对银行理财的低收益不甚满意。某天，她在小区公园散步时，被几名身穿“金融顾问”制服的人员拦下，对方热情介绍一款名为“养老康养专项基金”的产品，宣称年化收益高达18%，按月返利，投入10万每月能领1500元利息，满一年本金全额返还，还赠送免费康养体检、老年旅游福利。对方还组织王阿姨和其他老人参加线下宣讲会，现场摆放虚假的“金融资质证书”，邀请“老客户”现身说法分享返利到账截图，甚至当场给前期投入的老人发放小额利息，营造“真实可靠”的假象。

王阿姨被高收益和福利打动，先后将28万养老积蓄全部投入，前两个月确实收到了3000多元返利，可到第三个月，返利迟迟未到，当初的“金融顾问”电话关机、宣讲场地人去楼空，所谓的“基金公司”根本没有金融监管部门颁发的牌照，纯属无资质非法募资。王阿姨报警后，虽经警方全力追查，仍有大部分资金无法追回，一辈子的养老钱打了水漂，老人整日自责焦虑，身体和精神都受到极大打击。

这是典型的非法吸收公众存款、非法集资类非法金融活动，专门瞄准中老年群体风险防范意识薄弱、追求稳健高收益的心理设套。其核心套路极具迷惑性：一是打“养老、康养”温情牌，贴合老年群体需求，弱化风险警惕；二是用畸高收益、小额即时返利制造诱饵，打破“高风险高收益”的正常金融逻辑，正规理财绝不会承诺保本高收益；三是伪造资质、现场造势，利用群体盲从心理让受害者放松警惕。

不法分子一旦落网，将面临有期徒刑、罚金等刑事处罚，而参与非法集资的资金，不受法律保护，损失需由参与者自行承担，这也是此类骗局最残酷的后果。

什么是非法金融活动？

非法金融活动是指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构（即金融体系内）发生的非法金融活动和金融体系外的（即社会）非法金融活动。

非法金融活动包括哪些形式？

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

常见非法活动类型

保本高收益类诈骗：

“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

非法集资类诈骗：

“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”

电信网络类诈骗：

“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

请广大村（居）民朋友擦亮眼睛

识别非法金融活动

远离诈骗陷阱！

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