枝江融媒（通讯员 王曼） 近年来，枝江市天雨公司积极响应乡村振兴战略，创新推出“村集体经济贷”并成功落地，系统性地解决了村集体经济发展面临的融资难题。该产品构建了“政府引导、银行授信、担保增信、风险共担”模式，创新设计“村集体信用+资产抵押+政府风险补偿”组合担保体系，授信额度最高可达500万元。截至2025年6月，已为枝江市5个村集体提供融资支持2145万元，带动村集体年均增收30万元。实践证明，该模式有效破解了农村集体经济发展资金瓶颈，为乡村振兴提供了可复制、可推广的创新路径，具有显著的示范效应和社会价值。

曹店村地处枝江市董市镇中部，交通便利，盛产优质水稻、甜瓜、花卉及水产品，是枝江“美丽乡村”建设的典范。如今，随着“美丽乡村”建设的不断拓展，“美丽经济”也正在不断壮大，村集体经济发展也面临新的机遇和挑战。这让村书记李传平犯了难：“月季园是曹店村‘美丽经济’的金字招牌，前期基础设施建设已经投入了较大的财力，现在经营缺乏大量的流动资金，村集体股份制经济合作社虽然具有法人资格、有大量的有价值资产，但受政策限制、资产权证等问题，直接向银行融资基本不可能。”

随着乡村振兴战略深入推进，农村集体经济发展成了推动农业农村现代化的关键。像曹店村这样有发展项目但因资金不足无法推进的情况普遍存在，直接制约了乡村产业振兴进程。为落实普惠金融和乡村振兴金融，天雨公司深入调研发现，村集体融资需求与传统企业存在显著差异，传统的担保模式难以适应村集体特点，亟需创新产品和服务。2021年，省人民政府出台《湖北省推进农业农村现代化“十四五”规划》，明确提出“积极探索多种集体经济发展形式”“鼓励支持农村集体经济组织领办或参股土地股份合作社等农民合作社，流转或利用集体所有资源，发展现代特色农林业、品牌农业和生态循环农业”，为“村集体经济贷”的推出提供了政策依据。在此背景下，天雨公司根据《枝江市农村合作金融创新试点工作实施方案（试行）》，结合枝江实情，天雨公司组建“村集体融资项目”攻坚专班，协调农业部门、合作银行先后多次赴董市镇曹店村实地走访，找准融资“痛点”，总结出村集体经济组织融资的三个难题：一是贷款主体资格认证难；二是资产归属、权证及抵押登记难；三是风险管控难。

对此，枝江汉银村镇银行对症下药，开设村集体经济贷这一量身定做的金融产品；天雨公司制定出台《枝江市村集体经济组织融资贷款实施方案（试行）》，厘清村集体经济组织融资贷款的前置条件，并根据村集体经济组织的资产状况、经营基础、融资需求，提供“传统担保”和“基金+担保”两种融资模式，有效破解了村集体经济发展资金瓶颈问题。其中，“传统担保”模式由天雨公司向银行出具担保函，银行向融资主体发放贷款，出现风险后天雨公司和合作银行按照8：2分担风险；“基金+担保”模式下组建有300万元的村集体经济发展基金，合作银行以基金规模5-10倍放大授信，出现风险后天雨公司、农业农村局、镇（街道）政府和合作银行按照4：2：2：2分担风险。

2022年4月，经全体村民大会通过，董市镇曹店村获得全省第一笔300万元3年期的低利率贷款，实现了该领域的实质性破题，开创了全省为村集体担保贷款的先河。当年，曹店村即实现村集体经济收入80万元，村民人均纯收入突破3万元；2023年，村集体经济收入达到120万元，增幅达50%。按照此模式，2023年，仙女镇向巷村也获得了245万元3年期“村集体经济贷”担保贷款。现如今，以董市镇曹店村、仙女镇向巷村为代表的村集体经济有了金融活水的注入，在发展一二三产业融合上有了新的动能。

近年来，曹店村立足消费升级需求，积极抢抓乡村旅游发展机遇，充分利用融资资金，以枫林月季园为核心景区，创新打造“花漾曹店·曹店潮好玩”乡村文旅品牌，通过系统规划建设亲子乐园、草坪文化广场、萌宠科普园、大灶台体验基地、水上乐园、军事体验基地等多元化业态，成功构建起集研学科普、农事体验、旅游观光、休闲娱乐、文化交流于一体的乡村旅游综合体，吸引了30多万人次游客来村游玩。2024年村集体经营性收入突破520万元，带动周边农户通过景区劳务用工、开办农家乐、销售农副产品等渠道户均增收2万元，联农带农、促进农民农村共同富裕成效显著。

“村集体经济贷”的成功落地，是天雨公司贯彻落实中央“金融服务乡村振兴”战略部署的创新实践。通过“政银担”联动，天雨精准对接乡村发展需求，为5个村集体提供了2145万元的村集体经济融资担保，助力其盘活集体资产资源、发展产业实现“自我造血”，进而增强基层治理能力，推动乡村治理体系现代化、提升治理效能。实践充分证明，村集体经济组织融资模式可行且可持续。当前虽面临信贷产品类型相对单一、还款周期较短等挑战，但这也正是金融创新的重点突破方向。未来，天雨公司将持续加强银担合作，深化产品创新，优化服务机制，扩大覆盖范围，推广该模式至更多村镇，让金融“种子”乘着政策的春风，在乡村沃土里扎根结果。

一审：胡文汇

二审：徐露

三审：龚春梅